Начать работать
img080421-flat0-1920
Финансирование исполнителей госконтрактов

- до 30% от цены контракта
- от 12.5% годовых
- без залога и поручительства

Финансирование операторов обращения ТКО

- до 25% от годовой выручки
- от 15% годовых
- без залога

Финансирование предприятий ЖКХ

- до 30% от договоров с госзаказчиками
- от 12.5% годовых
- без залога и поручительства

Финансирование Подрядчиков ФКР

- от 70% от цены контракта
- от 15% годовых
- без залога

Как начать работать?

Мы создали очень удобную систему для быстрой выдачи средств под дебиторскую задолженность контрагента.

  • Зарегистрируйтесь в системе и заполните данные

    Зайдите в систему Держава Онлайн и создайте аккаунт

до 5 минут

  • Создайте заявку

    При заполнении данных необходимо подписать комплект документов вашей ЭЦП, и наш специалист сразу начнёт обрабатывать вашу заявку!

до 5 минут

  • Получите деньги

    Сразу после подписания документов, об уступке денежного требования, мы перечислим деньги вам на счет

от 10 минут

О Нас

25 лет в банковском деле – это не просто четверть века, это практически вся современная история российского бизнеса, это опыт от самых истоков становления современных экономических отношений. Именно с таким опытом профессионалы создали в начале 2018 года Факторинговую компанию ЛУЧ и по настоящий день составляют костяк ее управленческой команды.

Создавая компанию, мы сознательно не пошли в традиционный для факторинга рынок сетевого ритейла, посчитав, что наш многолетний опыт будет востребован в сложных с точки зрения привлечения финансирования отраслях. Наша основная специализация – финансирование ресурсоснабжающих организаций от электроэнергетических компаний до компаний из сферы обращения ТКО; субъектов МСП – исполнителей государственных контрактов; компаний сферы e-commerce.

Большинство наших клиентов объединяет наличие потребности в оборотном капитале, с одной стороны, и неприемлемость/неприменимость банковского кредитования, с другой стороны.

Многие наши клиенты из сферы ЖКХ сталкиваются с проблемами сбора платежей, несогласованностью утвержденных тарифов, необходимостью осуществления вложений в инфраструктуру, что в ряде случаев приводит к убыткам на балансах, слабости прочих финансовых показателей деятельности. Убыточная деятельность, а уж тем более отрицательные чистые активы, являются для многих банков стоп-факторами при кредитовании.

Не секрет, что банки при кредитовании требуют предоставления твердых и ликвидных залогов, поручительств финансово состоятельных компаний и/или учредителей бизнеса. Для большинства компаний, особенно субъектов МСП, это невыполнимые условия.

Большинство банков не разбирается в специфике деятельности компаний сферы e-commerce. Отсутствие понимания происходящих процессов заставляет банки подходить к вопросу кредитования таких клиентов консервативно с использованием стандартов, зачастую не отвечающих реалиям развития отрасли.

Таким образом, можно констатировать, что банковское кредитование на сегодняшний день доступно не для всех, а выход может быть найден в нестандартных решениях и подходах.

Именно такие нестандартные решения и предлагает Факторинговая компания ЛУЧ. Нами была разработана целая линейка специализированных продуктов финансирования наших клиентов, не предусматривающих предоставления залогов и поручительств, ограничений целевого использования заемных средств. Мы смогли глубоко погрузиться в специфику отраслей своего присутствия, приобретенные компетенции сделали возможным предоставление финансирования планово-убыточным компаниям.

В своей работе мы используем только передовые технологические решения. Взаимодействие с клиентами строится на 100% электронном документообороте с использованием Системы «Держава онлайн». Это позволяет нам работать по всей стране без каких-либо географических и административных ограничений.

Наработанный опыт позволяет нам решать не только вопросы финансирования наших клиентов, но и оказывать им предметную помощь в получении банковских гарантий.

Возможности получения банковской гарантии ограничены теми же сдерживающими факторами, как и при кредитовании. Бытующее мнение о доступности этого банковского инструмента зачастую не соответствует действительности. Да, у многих банков существует упрощенная процедура рассмотрения вопроса о предоставлении гарантий, но распространяется она преимущественно на суммы до 50-75 млн. рублей. Возможность предоставления гарантий в больших размерах рассматривается банками по аналогии с кредитованием.

Партнерские отношения Факторинговой компании ЛУЧ с Банком Держава позволили объединить накопленные нами компетенции в финансировании отраслевых участников с аналитическими возможностями Банка и его многолетним опытом работы на рынке банковских гарантий.

Банк Держава является, пожалуй, единственной узкоспециализированной на предоставлении гарантий кредитной организацией, занимающей одну из лидирующих позиций в стране по количеству выдаваемых гарантий. Отличительной особенностью Банка является оперативность рассмотрения и выдачи гарантий.

Современные технологии уже настолько обезличили не только наше повседневное общение, но и во многом партнерские бизнес отношения. Зачастую невозможно пробиться сквозь различные регламенты и стандарты для обсуждения специфических вопросов, а «гибкость» в подходах превратилась в голую декларацию. У нас тоже есть стандартизированные продукты, но основу наших клиентских отношений составляют все же межличностные отношения, которые являются главной ценностью компании.

О факторинге

Мы не будем здесь цитировать Гражданский кодекс и Википедию, чтобы рассказать Вам о факторинге. Изложим его суть в уже понятных категориях:

Факторинг – это финансирование под уступку денежного требования.
Звучит не очень понятно. Поэтому давайте это переведем.
Всем хорошо известны термины «кредитование» и «займ». Кредитование – это займ, но предоставляемый банком. Финансирование – это тоже «займ», предоставляемый факторинговой компанией. Суть у «займа», «кредита», «финансирования» – одинаковая.
Часто при общении с банками можно услышать: «кредит ПОД залог», «кредит ПОД поручительство», «кредит ПОД оборот денежных средств». Суть всех этих терминов понятна – кредит выдается ПОД то или иное обеспечение его возврата. В первом случае возврат обеспечивает залог какого-либо имущества, во втором случае поручительство третьего лица, в третьем случае денежные обороты по счету. По аналогии: факторинг – это «кредит ПОД уступку денежного требования», т.е. обеспечением выступает денежное требование.
Денежное требование – это Ваша дебиторская задолженность Вашего контрагента, т.е. это долг перед Вами со стороны Вашего заказчика/потребителя услуги. Уступка денежного требования – это передача дебиторской задолженности, после которой Ваш дебитор должен будет расчитаться уже не с Вами, а с новым собственником его долга – факторинговой компанией. Таким образом, уступка денежного требования приводит к переводу расчетов с Вашими дебиторами через факторинговую компанию.

Объединив все приведенные выше аналогии получим:

Факторинг – это кредит под оборот денежных средств по расчетам с Вашими дебиторами.

Часто задаваемые вопросы

При общем подходе нельзя получить кредит в размере, превышающим оценку обеспечения, в нашем случае оценку размера дебиторской задолженности. При кредитовании под залог или оборот денежных средств в банках – оценка залога/суммы оборотов по счету предусматривает дисконт. Иными словами, банки дают кредит в меньшем размере, чем рыночная стоимость залога/сумма оборотов по счету на величину дисконта. В случае факторинга сумма финансирования тоже будет меньше размера дебиторской задолженности и в зависимости от схемы работы составит от 50% до 90% от ее размера.

Дисконт является страховкой на случай возникновения просрочки платежей со стороны Вашего дебитора. Как только дебитор расчитается по своей задолженности – факторинговая компания вернет Вам дисконт за вычетом своей комиссии по финансированию.

Как мы уже разобрались – дебиторская задолженность является обеспечением возврата финансирования (кредита). Не каждая дебиторская задолженность может подойти для обеспечения, нужно быть уверенным, что дебитор заплатит. По нашим продуктам финансирования информация о требованиях к дебиторам указана в разделе «О наших продуктах».

В общем случае Вы все равно должны будете вернуть полученное финансирование. При этом, Вы можете поручить факторинговой компании истребование задолженности дебитора в судебном порядке.

Оформление факторинга предусматривает заключение бессрочного Генерального договора с описанием общих условий сотрудничества; оформление реестра требований к дебитору по каждой операции финансирования; направление уведомления дебитору об уступке денежного требования по каждой операции финансирования.

Ещё остались вопросы, тогда свяжитесь с нами через форму обратной связи: 
Наши партнёры
image image image

Для начала работы, заполните форму ниже, и наш специалист свяжется с вами.

119435, город Москва, Большой Саввинский переулок, дом 9, строение 2, этаж 4, комната 11
ИНН 7704450094
Тел. +7(495) 120-33-69
Адрес электронной почты: fcluch@fcluch.ru

© 2021 ООО "ФК Луч"